【江西】银行卡受理流程专题配音文案_解说词

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交易周期涉及两个关键阶段。*阶段发生时，持卡人出示 Visa 卡支付商品或服务。第二阶段从商户向收单行发送交易明细开始，到持卡人收到账单并向发卡行支付交易款项结束。*阶段有六个步骤，从持卡人出示 Visa 卡开始，到商户收到交易授权并将商品或服务交给持卡人结束。如前所述，在交易周期开始时，持卡人向商户出示 Visa 卡，支付商品或服务。商户必须采取某些步骤来确认是否可以接受此银行卡作为支付方式。这些称为银行卡受理流程。收单行必须为商户提供正确的银行卡受理流程指导。

 

作为银行卡受理流程的组成部分，商户必须检查银行卡的安全特征、止付名单或例外文件，查看银行卡是否处于不良状态、卡片有效期限以及持卡人签名。请点击“注释”按钮，了解止付名单和例外文件的相关说明。下一步是获得授权（根据需要而定）。如果交易金额超出商户的免授权限额，则要求授权。限额是依据特定商户类别代码 (MCC ) 分配的。MCC 是一个 4 位数代码，用于指定商户的核心业务。可以通过 POS 磁条终端机或芯片读取终端机获得授权。如果没有电子 POS 终端机，商户需要致电收单行授权中心获得授权。然后，收单行将联系发卡行的授权中心。请注意，所有美国商户的免授权限额都为零。

 

如果发卡行同时也是商户的收单行，则该交易称为自行交易。自行交易的授权请求将不发送到 Visa。相反，由同一家金融机构（既是发卡行又是交易的收单行）处理。也可能外包给这些金融机构聘用的第三方处理商。发卡行收到授权请求信息后，会对其进行审核并使用授权回应信息予以响应。此信息包含回应代码以及所有的相关标识，包括授权代码。此信息通过 VisaNet 集成支付 (V.I.P.) 系统发送到收单行，随后发送到商户。发卡行可以选择要求 VisaNet 代为处理某些类型的授权请求。这称为代授权处理 (STIP)，所适用情况包括：发卡行暂不能处理授权请求；或者发卡行决定某些低价值交易应由 VisaNet 代为处理。

 

如果通过电子 POS 终端机获得授权，一旦获得授权后，POS 机随即打印带有相关授权代码的交易单据。如果没有电子 POS 终端机，授权回应以及授权代码将由发卡行传送到收单行。然后，收单行将该信息转达给商户，后者随之将该代码记到交易单据中。在多数情况下，持卡人在收到已购商品或服务之前，需要签署交易单据。VisaNet 收集数据之后，对详细信息进行分类，并将其分发给发卡行或第三方处理商，这一流程称为“清分”。作为交易处理能力的组成部分，当交易货币与持卡人的结账货币不一致时，VisaNet 也进行货币转换。VisaNet 处理交易的日期被称为交易处理日期（也称为初次请款处理日期）。对于大多数交易来说，必须在自交易日起的 30 个日历日内进行清分。尽管存在例外情况，但大多数拒付*长时限应自交易处理日起计算。请注意，对于在 2010 年 10 月 16 日或之后提出的退款交易，商户必须在自提出退款交易单据的五个日历日内处理退款。

 

VisaNet 计算会员银行间的应付款项和应收款项，针对已经处理的交易向会员银行支付或收取款项。会员银行必须开立接收付款的结算账户。这样，发卡行便可以向收单行支付交易金额，这一流程称为“结算”。在本章节中，您学习了以下内容：如果发卡行和收单行同是一个银行，则属于自行交易；初次请款提交日期是收单行通过 Visa Edit Package 运行交易细节的日期；交易处理日期是 VisaNet 处理交易数据的日期；授权是发卡行或“代授权处理”批准或拒绝交易的过程；清分是 VisaNet 对来自收单行的交易进行分类，然后将详细信息分发给相关发卡行的过程；结算是在清分后，报告和划转一个会员银行所欠另一个会员银行或所欠 Visa 的结算金额。

 

在前面的章节中，您学习了交易周期。本章节将概括介绍争议发生时的情况。后面的模块将更为详细地阐述争议流程所涉及的每个阶段。在本章节结束后，您将能够阐述争议处理流程的主要目标，列举争议处理流程的各个阶段，陈述各个阶段由发卡行或收单行中的哪一方负责，陈述这些阶段的一般发生顺序，陈述将有争议的交易提交给 Visa 做裁决的一般情况。

 

在结算流程之后的拒付周期，发卡行可以将有争议交易的财务责任转移到收单行。可能造成拒付的一些情况包括：持卡人质疑交易的金额；持卡人质疑交易金额，银行卡被盗，发卡行怀疑商户可能没有采取正确的安全防范措施，因处理错误而导致交易被记入不存在的持卡人名下。拒付是指发卡行将未支付的交易退还给收单行的行为。拒付流程由两个阶段组成：由发卡行发起的拒付和由收单行发起的再请款。

 

请记住，初次请款发生在拒付流程之前。在这一阶段，收单行首次向 VisaNet 提交交易数据，以便开始进行处理和结算。此时，发卡行向收单行支付交易款项。VisaNet 系统的拒付减少服务 (Chargeback Reduction Service) 可以将无效请款退回到收单行，例行检查是 CRS 工作的一部分。如果请款未能通过 CRS 检查，那么将被退回到收单行，同时收单行将收到失败通知。

 

我们已了解当发卡行或持卡人对交易提出质疑时，可能造成拒付。可能导致拒付的一些情况包括：持卡人对出现在其账单上的交易提出质疑，发卡行的安全部门请求可以判断拒付权利的拒付调查，处理过程中发现错误。如果持卡人提出质疑，发卡行应当联系持卡人，以获得尽可能多的信息并确认交易的有效性。拒付权利和正确的理由代码只有在调查阶段过后才能正确确定。在实施其拒付权利之前，建议发卡行将有争议的金额贷记到持卡人账户。发卡行应留意拒付减少服务 (CRS)，它将筛查一些无效拒付类型并将其退回到发卡行。请注意，发卡行没有二次拒付的权利。

 

在拒付经处理之后，将拒付金额借记在收单行名下，并将同样的金额贷记在发卡行名下。财务责任现在由收单行承担，如果再请款符合适用于发卡行在拒付阶段所引用的理由代码的再请款条件，则收单行可选择行使再请款权利，将交易责任转移到发卡行。再请款经处理之后，将再请款金额借记到发卡行名下。收单行必须确保能够满足适用于所引用的理由代码的所有再请款条件，如《Visa 国际运作规本幻灯片列出发卡行提出调单请求时，必须提供的*少信息。请认真学习此处所列的相关要求。

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